Банки ужесточили отбор: уровень отказов по ипотеке в октябре побил рекорд
Почему ипотека стала недоступной и что ждет заемщиков в 2026 году
В октябре 2025 года банки отклонили две трети заявок на ипотеку. Причины кроются в изменениях кредитной политики и недостаточном снижении ключевой ставки. Разбираемся, как это повлияет на рынок и перспективы заемщиков.
В октябре 2025 года российский рынок ипотеки столкнулся с беспрецедентным ростом отказов по заявкам: банки не одобрили 67,5% обращений, что стало максимальным показателем за последний год. Как сообщает ИА Движение со ссылкой на данные национального бюро кредитных историй, столь высокий уровень отказов фиксируется впервые с июля 2024 года, когда завершилась программа базовой льготной ипотеки.
Для сравнения, еще в сентябре этот показатель составлял 59,6%. Банки продолжают ужесточать требования к заемщикам, особенно к тем, у кого высокая долговая нагрузка. Финансовые организации не готовы идти на риск, предпочитая работать только с клиентами, чья кредитная история не вызывает сомнений. При этом снижение ключевой ставки до 16,5% пока не вернуло на рынок достаточное количество платежеспособных покупателей.
Динамика отказов по ипотеке за последние месяцы выглядит следующим образом: в июле 2024 года доля отказов составляла 59,2%, в августе — 58,8%, в сентябре — 58,2%. После небольшого снижения к концу 2024 года, в 2025 году ситуация вновь ухудшилась, и к октябрю доля отказов достигла пика.
Эксперты НБКИ считают, что только дальнейшее снижение ставок способно вернуть на рынок заемщиков с хорошей кредитной историей и снизить долю отрицательных решений.
Рынок ипотеки: рост выдач на фоне ужесточения условий
Несмотря на рекордные отказы, в октябре 2025 года банки выдали 102 тысячи ипотечных кредитов на сумму 468 млрд рублей. По информации аналитического, это на 10% больше по количеству и на 31% больше по объему, чем год назад. Впервые с начала года рынок ипотеки показал положительную динамику в годовом выражении.
Особенно заметен рост по рыночным программам: в октябре выдано 39 тысяч кредитов (+21% к сентябрю) на 103 млрд рублей (+12%). Это вдвое превышает среднемесячные показатели первого полугодия. Льготные программы также показали прирост: 63 тысячи кредитов (+23% за месяц) на 365 млрд рублей (+22%).
Однако за 10 месяцев 2025 года банки выдали 695 тысяч ипотечных кредитов на 3,1 трлн рублей, что значительно меньше прошлогодних результатов (1 млн кредитов на 4,3 трлн рублей за тот же период).
Ипотечные каникулы и реструктуризация: шансы на одобрение минимальны
В 2024-2025 годах кредитные организации получили почти 35 тысяч заявлений на ипотечные каникулы, но одобрено было лишь 34,8% из них. По данным Центробанка, за этот период общее количество заявок на реструктуризацию кредитов достигло 8,7 млн, а положительное решение получили менее 28%. Банки чаще всего отказывают из-за отсутствия подтверждающих документов или неподтвержденной сложной жизненной ситуации у заемщика.
Рефинансирование по собственным программам банков также не всегда приводит к изменению условий: из 2,7 млн рефинансированных кредитов только 2,1 млн были одобрены по внутренним программам.
Просрочка и перспективы: что ждет ипотечный рынок
С начала 2025 года объем просроченной задолженности по ипотеке вырос почти вдвое и достиг 179,1 млрд рублей. Общая сумма задолженности по ипотечным кредитам составила 19,9 трлн рублей, что на 3,6% больше, чем в январе.
Аналитики прогнозируют, что с 2026 года выдачи по льготным программам сократятся из-за уменьшения компенсаций банкам. С 1 января 2026 года уровень компенсаций снизится до 2,0 п.п. для многоквартирных домов и 2,5 п.п. для индивидуального жилищного строительства. Это приведет к сокращению объемов выдач по госпрограммам и усилит конкуренцию на рынке рыночных ипотечных продуктов.
В августе 2025 года Минфин временно повысил компенсации до 2,5-3 п.п., чтобы поддержать банки, но уже с нового года эти меры будут свернуты. По мнению экспертов, в 2026 году рынок ипотеки может оживиться за счет снижения ключевой ставки и роста доступности рыночных программ, а не государственных субсидий.
Таким образом, несмотря на временный рост выдач, рынок ипотеки остается под давлением: банки продолжают ужесточать требования, а заемщики сталкиваются с трудностями при получении кредитов и реструктуризации. Переломить ситуацию сможет только дальнейшее снижение ставок и улучшение экономической ситуации.
ул Малая Морская, д. 15, литера А, помещение 11-H, офис 5190031Санкт-Петербург,
По собственной информации. Гиперссылка на Restate.ru обязательна.
Трейд-ин на рынке жилья: к 2025 году каждая седьмая сделка может пройти по обмену
Риски невозврата кредитов застройщиками жилья в регионах России заметно выросли
В столице сменят управляющую компанию в 35 жилых комплексах из-за долгов
Стартует строительство жилого комплекса «Начало» на Пресне: утвержден проект
В Сокольниках появится новый жилой комплекс на месте бывшего грузового двора
Более 10 тысяч отелей и баз отдыха впервые зарегистрированы в реестре РФ
Капитализация Дом.РФ после IPO достигла 315 млрд рублей: детали размещения
В октябре в Москве зафиксирован рекорд по числу сделок на вторичном рынке
В России готовят закон для привлечения гражданских инвестиций в гостиничное строительство
В центре Москвы появятся новые жилые комплексы на месте старых домов
Экономия на нотариусе при сделках с жильем: чем это может обернуться
В Люберцах продают институт с земельными участками и зданиями за 603 млн рублей
