Сайт использует "cookie" и системы аналитики для персонализации и удобства. Продолжая просмотр, Вы разрешаете их использование.

1 178 300 объектов недвижимости России

1 178 300 объектов недвижимости России

24 ноября 2020, 09:50 322950

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей и как ее оформить

Невыплаченный кредит — главный страх любого банка. Поэтому, предоставляя деньги, он заинтересован максимально оградить себя от ненадежных заемщиков. Ипотеку с плохой кредитной историей дают, но только при условии соблюдения определенных условий.

Жилищное ипотечное кредитование, Лучшее из ипотеки

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей и как ее оформить

Почему может быть плохая кредитная история
Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей
Как взять ипотеку с плохой кредитной историей
7 советов для повышения шансов на одобрение
Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей
Что не нужно делать при оформлении ипотеки с негативной КИ
Как распознать предложения мошенников

Невыплаченный кредит — главный страх любого банка. Поэтому, предоставляя деньги, он заинтересован максимально оградить себя от ненадежных заемщиков. Ипотеку с плохой кредитной историей дают, но только:

  • после улучшения КИ,
  • на менее выгодных условиях для клиента.

Рассмотрим, что влияет на шансы выдачи ипотеки с плохой кредитной историей, а так же как ее исправить.

Почему может быть плохая КИ

Кредитная история несет в себе сведения обо всех кредитах заемщика, и хранится на протяжении 15 лет. Из КИ можно узнать:

  1. Все предоставленные заемщику кредиты.
  2. Просрочки и задолженности.
  3. Причины отказов при предыдущих обращениях за кредитом.
  4. Были ли связанные с кредитами судебные разбирательства.
  5. Что заемщик предлагал в качестве залога.

Данные о КИ хранятся в БКИ — межбанковской системе, у которой можно запросить информацию об актуальных и уже погашенных кредитах, долгах и всех просрочках за последние 15 лет. Поэтому тот, кто захочет взять ипотеку с многолетней плохой кредитной историей, столкнется с серьезными затруднениями.

Банки заключают соглашение с одним, а то и несколькими БКИ, будучи обязанными предоставлять им точную информацию о заемщиках. Любое обращение в БКИ стоит банку денег, а потому финансово-кредитные организации чаще всего делают не больше 1-2 запросов. Лидеры среди БКИ — НБКИ, ОКБ и Эквифакс.

Совет! Раз в год заемщик может бесплатно узнать на сайте Центробанка информацию о том, какое бюро хранит его КИ. Также может выбрать банк, который не сотрудничает с этой организацией. Это существенно упростит получение ипотеки даже с плохой кредитной историей.

Изображение

Кредитная история портится, когда у заемщика возникают просрочки или он вовсе перестает оплачивать кредит.

Первостепенные причины плохой КИ:

  1. Продолжительные и регулярные задержки выплаты платежей - грубое нарушение кредитного договора. Банки считают подобных клиентов недобросовестными, и при последующих запросах кредиты им не выдают. Не повлияют на то, одобрят ли вам ипотеку с плохой кредитной историей, лишь разовые просрочки (от 1 до 4 дней).
  2. Большое количество активных кредитов. Если у клиента уже имеются кредиты, которые он должен оплачивать, это может означать существенную финансовую нагрузку. Поэтому банк-кредитор может отказать в выдаче ипотеки.
  3. Регулярные подачи заявок на кредитные займы. Если заемщик часто берет взаймы у банков, вероятность оформления ипотеки с плохой кредитной историей резко снижается.
  4. Долги на кредитной карте. Актуальные задолженности не лучшим образом повлияют на получение положительного ответа. А потому, прежде чем обращаться за ипотекой, следует закрыть все долги, включая кредитки и карты рассрочки.
  5. Исполнительное производство с участием судебных приставов. Когда заемщик не выплачивает взятый им кредит, банк обращается в госорганы. Взыскание долгов далее осуществляют судебные приставы. В этом случае даже те банки, которые дают ипотеку клиентам с плохой КИ, гарантированно откажут клиенту.
  6. Банкротство физлица. Если заемщик не так давно претерпел процедуру банкротства, у него вряд ли получится оформить ипотеку.
  7. Досрочное погашение кредитов. Банку нужно, чтобы клиенты платили по кредиту в соответствии с графиком. Досрочное же погашение лишает их прибыли. Поэтому отметки о досрочном погашении могут лишить заемщика положительного решения по ипотеке.
  8. Отсутствие КИ. Без нее получить кредит легче, чем взять ипотеку с плохой историей. Однако порой из-за ее отсутствия можно получить отказ.
  9. Банковская ошибка иногда случается при передаче данных в БКИ либо формировании КИ в самом бюро. Во избежание этого раз в год стоит бесплатно проверять свою историю в БКИ, внимательно читать договор и хранить всю кредитную документацию с квитанциями.

На самом деле, в законе нет понятия хорошей КИ, так как своевременная оплата займа — норма, малейшее отклонение от которой уже нарушение.

Изображение

Важно! Если есть документальное подтверждение того, что причиной просрочки была задержка заработной платы, болезнь, потеря работы или другие серьезные обстоятельства непреодолимой силы, банк может ее и не принимать во внимание. Поэтому сохраняйте трудовую книжку с датой увольнения, справки из больницы и остальные документальные доказательства уважительности просрочек.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Каждый банк рассматривает потенциального заемщика в индивидуальном порядке, а потому ипотеку теоретически можно получить в любом из них. Есть целый ряд банковских учреждений, которые выдают заем клиентам с небезупречной КИ. Однако банки, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей, выставляют специальные условия для заемщиков:

  • платежеспособный и благонадежный поручитель со стабильным источником дохода;
  • постоянное рабочее место и хорошая заработная плата (будущие платежи по ипотеке не должны превышать 50 % от нее);
    повышенная годовая ставка;
  • недвижимость, которая может послужить залогом;
  • сокращенный период ипотечных выплат;
  • первоначальный взнос более 50%.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Чаще всего КИ портится из-за банковских ошибок или обстоятельств непреодолимой силы. Узнать, даст ли банк ипотеку с плохой кредитной историей или нет, можно лишь подав заявку.

Изображение

Что сделать для получения ипотеки:

1. Перейти на официальный сайт Центрального банка России.

2. В пункте меню выбрать раздел "Деятельность". Во всплывающем меню кликнуть по пункту "Кредитные истории".

Образец 

3. Нажать на кнопку "Направление запроса в центральный каталог кредитных историй".

Инструкция

4. Выбрать ЦБ РФ в качестве организации, через которую будет осуществляться заявка и кликнуть по кнопке "Подробнее".

5. Нажать "Заполнение формы" и внизу выбрать "Субъект".

6. Внизу выбрать "Я знаю свой код субъекта кредитной истории" (он отображен в договоре последнего займа).

Инструкция

7. Изучить правила обработки персональных данных и поставить галочку напротив в качестве подтверждения ознакомления с ними.

Инструкция

8. Заполнить ФИО, паспортные данные, код и электронную почту.

9. Внести оплату за эту услугу, если заявитель воспользовался ею не первый раз за год.

10. Дождаться письма с кредитной историей на электронную почту, и распечатать документ.

11. Если кредитная история плохая, то ее можно улучшить, взяв новый кредит и погасив обязательство досрочно.

12. Зайти на сайт федеральной службы судебных приставов.

13. Перейти в раздел "Сервисы" и выбрать пункт "Банк данных исполнительных производств".

Инструкция

14. Ввести ФИО и дату рождения, кликнуть по кнопке "Найти".

Инструкция

15. Убедиться в том, что исполнительное производство не заведено.

16. Собрать стандартный для получения ипотеки пакет документов, вложив дополнительно кредитную историю и справку о доходах.

17. Выбрать созаемщика или поручителя, собрав для него отдельный пакет документов.

18. Записаться на консультацию в несколько банков и ознакомиться с условиями, на которых они могут одобрить ипотеку.

19. Оформить заявку на получение кредита в нескольких финансовых организациях, лично посетив офисы.

Образец

20. Согласиться на приобретение страхования жизни заемщика и купить полис в той компании, с которой сотрудничает банк.

21. В случае получения одобрения от нескольких финансовых организаций выбрать ту, условия которой окажутся наиболее привлекательными для заемщика.

22. За время отведенного срока подобрать подходящую недвижимость и собрать пакет документов о ней.

23. Подписать договор с банком и сразу после получения денежных средств провести сделку купли-продажи квартиры.

7 советов для повышения шансов на одобрение кредита

  1. Повысить шанс на получение ипотеки поможет целый ряд советов:
  2. Выберите кредитора с неглубокой проверкой КИ.
  3. Оплатите текущие кредиты и просрочки, а также штрафы и налоги.
  4. Подайте заявку в банковское учреждение, где ранее оформили зарплатную карту.
  5. Пойдите за ипотекой в молодой банк, заинтересованный в каждом клиенте.
  6. Заручитесь поддержкой созаемщика с хорошим доходом и КИ.
  7. Если у вас плохая кредитная история и вы сомневаетесь, дадут ли ипотеку, обратитесь в банк, где ранее брали своевременно погашенный кредит.
  8. Используйте в качестве залога недвижимость.

Изображение

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей

Есть целый ряд российских банков, где можно попытаться взять ипотеку с плохой КИ. Лучше всего обратиться к услугам следующих финансовых учреждений:

  • ТрансКапиталБанк;
  • УралСиб;
  • Металлинвестбанк;
  • АкБарс.

Важно! Какой бы банк вы ни выбрали, не стоит ждать положительного ответа при наличии просрочек по текущему займу. В такой ситуации ни один банк не даст вам ипотечный кредит.

Что не нужно делать при оформлении ипотеки с негативной КИ

Во время поиска вариантов получения ипотеки с плохой кредитной историей не нужно делать ошибок, которые не столько помогут, сколько навредят.

Что точно не нужно делать в случае негативной КИ:

  1. Пробовать исправить историю с помощью МФО. Как правило, у них крайне запутанные условия кредитования, и вместо улучшения КИ можно оказаться в еще больших долгах, а также окончательно подпортить информацию о вашей платежной дисциплине. Кроме того, банковские БКИ и МФО часто не пересекаются, в связи с чем это с самого начала бесперспективный вариант, который не позволит исправить КИ для ипотеки.
  2. Верить предложениям поправить КИ. Подобным могут заниматься исключительно мошенники, которые за финансовый взнос обещают “помочь” исправить или удалить историю. Так вы не только не получите ипотеку с плохой кредитной историей, но и переведете денежные средства мошенникам.
  3. Делать заявки сразу в несколько финансовых организаций. Когда сотрудники банка увидят, что у заемщика несколько ипотечных заявок, велика вероятность, что ему откажут, поскольку предыдущие отказы видны в БКИ. Повторные заявления даже не будут рассматривать — клиент получит автоматический отказ.

Изображение

Важно! Когда у заемщика собирается три отказа, он получает в БКИ мораторий от трех месяцев: все следующие банки даже не смогут увидеть его КИ. Поэтому, получив первый же отказ, лучше всего обратиться к хорошему брокеру.

Шанс получения одобрения ипотеки уменьшается с каждым последующим банком, поскольку у всех единая база со всеми отказами. В случае отрицательного решения одного, вероятность получить ипотеку с плохой кредитной историей резко сокращается: другие тоже откажут вслед за ним.

Как распознать предложения мошенников

На специализированных форумах масса аферистов, предлагающих поправить КИ за вознаграждение. Ни в коем случае не обращайтесь к их услугам. Главные способы, которые предлагают мошенники, чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей:

  1. Взлом БКИ и удаление кредитной истории.
  2. Исправление КИ с помощью МФО, когда ее сотрудник задним числом оформляет несколько успешно закрытых займов. Это улучшит вашу историю, однако на самом деле не подчистит ее, поскольку БКИ банков и МФО практически не пересекаются, и ипотечный банк просто не увидит эти кредиты.
  3. Они часто представляются сотрудниками БКИ, готовыми подчистить КИ. Более того, за доплату они даже предлагают полностью удалить КИ из базы.
  4. Предлагают за вознаграждение поделиться списком банков, не работающих с бюро, в котором у заемщика негативная история. И таким образом у него якобы появится возможность взять ипотеку даже с плохой кредитной историей.

Стереть либо переписать КИ нельзя. Все вышеописанные варианты не сработают. Так вы просто потеряете свои заработанные деньги. Используйте лишь проверенные методы, о которых рассказывалось выше или обратитесь к профессионалам.

ул. Заставская, д. 31, корпус 2 196084 Санкт-Петербург,
Подписывайтесь на наш канал в Google News и "Яндекс.Дзен" : больше интересных новостей каждый день.

По собственной информации. Гиперссылка на Restate.ru обязательна.

Автор: редакция Restate.ru

Нашли ошибку или неточность? Нажмите CTRL и ENTER и расскажите нам про это  
Также по теме
Новостройки потеснили вторичку в топе самых дорогих квартир Москвы. В покупателях недостатка нетНовостройки потеснили вторичку в топе самых дорогих квартир Москвы. В покупателях недостатка нет
26.01.2022 13:38 80
Четверть всей льготной ипотеки выдана в Москве. Программа все еще пользуется спросомЧетверть всей льготной ипотеки выдана в Москве. Программа все еще пользуется спросом
26.01.2022 11:53 126
В промзонах Москвы за год сдали 5 млн «квадратов». На жильё приходится меньше половиныВ промзонах Москвы за год сдали 5 млн «квадратов». На жильё приходится меньше половины
25.01.2022 17:14 177
Предложение комнат на рынке аренды «старой» Москвы сократилось вдвоеПредложение комнат на рынке аренды «старой» Москвы сократилось вдвое
25.01.2022 16:38 282
Без пенсии, зато с квартирой. Риэлторы предлагают новый способ решения жилищного вопросаБез пенсии, зато с квартирой. Риэлторы предлагают новый способ решения жилищного вопроса
25.01.2022 15:57 2366
Никогда такого не было. Объем инвестиций в коммерческую недвижимость РФ превысил 390 млрд рублейНикогда такого не было. Объем инвестиций в коммерческую недвижимость РФ превысил 390 млрд рублей
25.01.2022 13:47 688
Комментарии с форума
Дмитрий   30 июля 2021, 16:55
Моему другу хорошему дали ипотеку в том году в РНКБ банке. Здесь видимо как повезет, либо от банка еще зависит.

Ваш комментарий

Имя

Сообщение

 

Отправить      Нажимая "Отправить", я соглашаюсь с правилами размещения комментариев
Зарегистрируйтесь или войдите через Вконтакте или Facebook, чтобы следить за ответами на свои комментарии.

Ваш комментарий

Продаете или сдаёте
объекты недвижимости?
Выделите и повысьте объявления в поиске, расширьте количество и покажите объявление в выбранных регионах России.
Платные сервисы
Индексы рынка недвижимости Москвы
Поиск на карте Москвы

Ищите объявления рядом с работой, парком или родными

Найти на карте
©2004—2022 Restate.ru © При использовании материалов гиперссылка на Restate.ru обязательна.
Федеральная база недвижимости, МЛС для профессионалов рынка, риэлторов и девелоперов.
Использование сайта означает согласие с Пользовательским соглашением и Политикой обработки персональных данных.
Наверх