Чем отличается ипотека от кредита: что лучше, в чем разница, что выгоднее взять

Сайт использует "cookie" и системы аналитики для персонализации и удобства. Продолжая просмотр, Вы разрешаете их использование.

2 584 828 объектов недвижимости России

2 584 828 объектов недвижимости России

+7 (495) 023-81-07
  • Москва
28 мая 2021, 17:44 32442

Чем отличается ипотека от кредита и что выгоднее взять

Ипотека и потребительский кредит: что это, в чем разница и что выгоднее. Особенности и преимущества ипотеки и потребительского кредита. Виды кредитов на квартиру или дом.

Жилищное ипотечное кредитование, Лучшее из ипотеки

Чем отличается ипотека от кредита и что выгоднее взять

Покупка недвижимости — серьезная нагрузка на семейный бюджет. Банки учитывают возможности клиентов и предлагают разные кредитные продукты — ипотечные и потребительские. Чем отличаются эти кредиты, какой из них выгоднее и как выбрать подходящий вариант — разберемся в статье.

Виды кредитов на квартиру или дом

Самый популярный вид займа для покупки недвижимости — это ипотека, то есть кредит на жилье под залог. Ипотеку можно оформить на:

  1. Квартиру в новостройке. Главный минус — длительное оформление в собственность. Это риск для банков, поэтому они выдают деньги на покупку жилья только в аккредитованных новостройках и под более высокий процент.
  2. Вторичное жилье. Банк быстро одобряет заявки на покупку ликвидного и юридически чистого жилья. Но если квартира находится в аварийном доме или имеет юридические проблемы, например, незаконную перепланировку, получить кредит на такое жилье не получится.
  3. Готовый дом или строительство частного дома. Получить такую ипотеку непросто: с точки зрения банка, продать частный дом сложнее, чем квартиру. Поэтому условия выдачи кредита жестче.

Помимо стандартной ипотеки, есть ипотечные программы на льготных условиях для определенных категорий граждан. Для покупки жилья можно взять и потребительский кредит (или целевой), для которого не требуется залог недвижимости.

Различия ипотеки и нецелевого кредита

Чтобы разобраться, что лучше — ипотека или кредит, рассмотрим особенности этих видов кредитования, их преимущества и недостатки.

Первоначальный взнос

При оформлении ипотеки нужен первый взнос. Его средний размер — 10-15% от общей стоимости недвижимости. Есть программы без первоначального взноса, но их выдают не все банки, а процентные ставки по таким займам выше.

Для оформления потребительского кредита первоначальный взнос не нужен.

Наличие залога

При оформлении ипотеки банк выдает деньги под залог недвижимости:

  • той, которая уже есть в собственности;
  • или той, которую заемщик собирается купить.  

Такие условия снижают риски невыплаты долга: чтобы компенсировать убытки, банк может забрать жилье и продать с торгов.

Чтобы получить обычный кредит, закладывать имущество не нужно. Но если речь о крупном займе или более лояльных условиях выплаты, банки могут потребовать дополнительное обеспечение обязательства — залог имущества (например, автомобиля) или привлечение поручителя.

Необходимые документы

Для одобрения заявки на ипотеку банк будет тщательно проверять не только личность и доходы заемщика, но и жилье, которое он выбрал — его состояние, ликвидность, юридическую чистоту. Поэтому заемщику понадобятся личные документы, а также бумаги на недвижимость. Это влияет на сроки рассмотрения заявки: может потребоваться от нескольких дней до нескольких месяцев. Кроме того, сбор документов — это дополнительные расходы. Придется застраховать недвижимость и потратить деньги на оценщика, а также сбор и проверку документов на жилье. Страховать собственную жизнь и здоровье — на ваше усмотрение, это может сказаться на процентной ставке.

Образец

Образец

При выдаче потребительского кредита банк запросит паспорт и справку о доходах с места работы, при необходимости — другие документы, подтверждающие его платежеспособность. Срок рассмотрения заявки в каждом банке может отличаться: от нескольких часов до нескольких дней.

Образец

Размер процентной ставки

Процентная ставка по ипотеке меньше, чем процент по потребительскому кредиту. Потому что при одобрении ипотеки, банк тщательно проверяет заемщика и его доходы, приобретает гарантии в виде залога недвижимости и первоначального взноса. Заемщик выплачивает долг много лет — это тоже выгодно банку, который регулярно получает проценты. При выдаче потребительского кредита кредитор рискует сильнее, поэтому повышает ставку.

Срок погашения

Ипотеку можно выплачивать до 30 лет. Срок потребительского кредита намного короче —  до 5 лет. В обоих случаях кредит можно погасить досрочно.

Льготы и субсидии от государства

Есть государственные программы, направленные на помощь с приобретением жилья:

  • программа «Молодая семья» — субсидия для супругов и одиноких родителей в размере от 30% стоимости жилья;
  • ипотека с льготной ставкой до 6% — выдается на покупку недвижимости для семей, у которых двое и более детей, а также семьям с одним ребенком-инвалидом;
  • материнский капитал — использование выплаты на второго ребенка (639 431 рублей) для погашения ипотеки или первоначального взноса;
  • субсидия 450 тысяч рублей за рождение третьего ребенка — выдается один раз на погашение основного долга по ипотеке.

Также есть виды госпомощи военнослужащим, учителям и молодым специалистам.

Для тех, кто собирается приобрести жилье на определенной территории, есть специальные программы:

  • дальневосточная ипотека: первый взнос — от 15%, ставка — 2%, сумма — до 6 млн. Но есть много требований, в том числе к возрасту.
  • сельская ипотека: программа для покупки готового или строящегося жилья в сельской местности под 0,1-3%.

Для потребительских кредитов подобных программ не предусмотрено.

Налоговый вычет

Можно вернуть 13% от стоимости жилья, но максимальная сумма на вычет не должна превышать 2 млн. рублей. Для вычета по процентам лимит — 3 млн. Получить вычет не получится, если вы купили квартиру или дом у родственника или работодателя. Эти люди считаются заинтересованными лицами.

Что касается кредита, то вернуть вычет можно только с оплаты недвижимости. Если брали потребительский кредит и оплатили им покупку квартиры, то можно будет получить вычет только с суммы покупки, а с процентов — нет. Налоговая не требует подтверждения источника денег, которые были потрачены на покупку квартиры, поэтому можно использовать потребительский кредит и получить вычет, но только с самой стоимости квартиры.

Изображение

Преимущества и недостатки ипотеки

Основные преимущества ипотеки:

  • низкая ставка;
  • длительный срок кредита, а значит — комфортный ежемесячный размер выплат;
  • можно воспользоваться льготными программами;
  • есть право на налоговый вычет;
  • страховка от мошенников: сделку проверят специалисты банка.

У ипотеки есть и свои сложности. Оформлять ипотеку, в сравнении с обычным кредитом, сложно и долго. При этом заемщик ограничен в выборе жилья: кредитор одобрит только ликвидное жилье или квартиру в аккредитованной новостройке. Чтобы деньги предоставили на выгодных условиях необходим первоначальный взнос — это весомая сумма для большинства заемщиков. Но главный минус — при неуплате долга и процентов, банк может забрать квартиру.

Преимущества и недостатки потребительского кредита

Основные плюсы такого кредита:

  • его проще и быстрее оформить;
  • можно выбрать любое жилье без одобрения банка;
  • короткий срок, а значит меньше переплата по кредиту.

Основной недостаток — высокая ставка и большие суммы платежей. Часто банки не одобряют потребительские кредиты на большие суммы, предлагая ипотеку или другие кредитные продукты.

Что выгоднее: ипотека или потребительский кредит

Универсального ответа нет: все зависит от финансового положения заемщика. С одной стороны, ипотека — это менее ощутимая нагрузка на семейный бюджет, так как заемщик платит дольше, но небольшими суммами. С другой — если оценивать размер переплаты, то кредит окажется более выгодным.

Когда выбирать ипотеку

Ипотека подойдет тем, кому не хватает денег для покупки недвижимости, но есть возможность внести первый взнос. Тем, кто еще не воспользовался льготными программами от государства, они помогут сократить переплату. Заемщикам с невысоким ежемесячным доходом также стоит рассмотреть ипотеку.

Выбрать выгодные предложения по ипотечному кредиту можно на сайте restate.ru. Фильтр на сайте поможет отобрать и сравнить банковские продукты по условиям займа.

Когда выбирать потребительский кредит

Потребительский кредит выручит, если для покупки недвижимости не хватает небольшой суммы. А также если нет возможности собрать пакет документов на ипотеку.

Заключение

Главное, чем отличается ипотека от кредита — банк берет в залог недвижимость. Если по каким-то причинам, вы не сможете выплатить долг по ипотеке, то жилье могут забрать. Чтобы собрать пакет документов для ипотечного кредита, нужно подготовиться к дополнительным расходам и запастись терпением. Получить потребительский кредит на небольшую сумму проще. Короткий срок займа и маленькая сумма переплаты по кредиту — выигрышное решение, если заемщик готов ежемесячно вносить крупные суммы или ему чуть не хватает для первоначального взноса или полной стоимости жилья.

ул. Заставская, д. 31, корпус 2 196084 Санкт-Петербург,
Подписывайтесь на нашу группу в соцсетях ВК, Телеграм, и наш канал в Дзен" : больше интересных новостей каждый день.

По собственной информации. Гиперссылка на Restate.ru обязательна.

Автор: редакция Restate.ru

Нашли ошибку или неточность? Нажмите CTRL и ENTER и расскажите нам про это  
Также по теме
Аренда жилья в старой Москве: ставки повернулись к арендаторуАренда жилья в старой Москве: ставки повернулись к арендатору
27.01.2023 17:14 1024
Большинство скидок на первичном рынке Москвы — фейкБольшинство скидок на первичном рынке Москвы — фейк
27.01.2023 16:02 189
Итоги 2022: рост объемов строительства, недобор по ипотеке и сокращение спросаИтоги 2022: рост объемов строительства, недобор по ипотеке и сокращение спроса
26.01.2023 19:40 1782
Полмиллиарда на промышленную ипотеку: Сбербанк выдал первые кредиты по новой программеПолмиллиарда на промышленную ипотеку: Сбербанк выдал первые кредиты по новой программе
26.01.2023 18:21 347
Итоги 2022 года: покупатели определили самые популярные жилищные госпрограммы в РоссииИтоги 2022 года: покупатели определили самые популярные жилищные госпрограммы в России
26.01.2023 14:19 789
Коммерческая недвижимость России - итоги 2022 года: цены растут, но не вездеКоммерческая недвижимость России - итоги 2022 года: цены растут, но не везде
26.01.2023 08:30 1620
Комментарии с форума
Комментариев пока нет

Ваш комментарий

Имя

Сообщение

 

Отправить      Нажимая "Отправить", я соглашаюсь с правилами размещения комментариев
Зарегистрируйтесь или войдите через Вконтакте , чтобы следить за ответами на свои комментарии.

Ваш комментарий

Продаете или сдаёте
объекты недвижимости?
Выделите и повысьте объявления в поиске, расширьте количество и покажите объявление в выбранных регионах России.
Платные сервисы
Индексы рынка недвижимости Москвы
Поиск на карте Москвы

Ищите объявления рядом с работой, парком или родными

Найти на карте
tg ya ya
©2004—2023 Restate.ru © При использовании материалов гиперссылка на Restate.ru обязательна.
Федеральная база недвижимости, МЛС для профессионалов рынка, риэлторов и девелоперов.
Использование сайта означает согласие с Пользовательским соглашением и Политикой обработки персональных данных.
Наверх