Вот моя история НЕ ПОЛУЧЕНИЯ кредита в Сбербанке, которая надеюсь, поможет тем многим, которые как и мы с супругой решили взять ипотечный кредит в государственном, НАДЕЖНОМ банке по программе молодая семья. И несколько вопросов, на которые хотелось бы получить ответ (приведены ниже) .
На семейном совете, решили, что ипотека это то, что в данный момент поможет разрешить нашу жилищную проблему. Пошли в банк (май 2010 года) , для получения информации (первоначальный капиталл на тот момент не имели) . "Специалист" банка произвела рачеты, проверила ВСЕ документы и сообщила, что необходимую сумму с большой долей вероятности банк нам сможет выдать. Настоятельно рекомендовала нам закрыть все кредитные карты которые мне прислали по почте Банк Москвы и Авангард, хотя я ими ни разу не пользовался. И найти БЕЗДЕНЕЖНОГО ПОРУЧИТЕЛЯ не пенсионного возраста, т.е. как я понял из слов "специалиста" банк не будет проверять его по доходу. Я уточнил, сколько банк вычитает из доходов на "проживание", ответ был - 11 000 (одиннадцать тысяч) рублей на человека. Если банк откажет, пояснила "специалист", то мотивирует отказ. . Отлично, подумали мы с супругой, и решили накапливать первоначальный взнос. Накапив взнос (точнее он "свалился" с продажи доли квартиры после смерти родственника в Орловской области) мы пошли в банк, и О ЧУДО, оказывается нужна временная регистрация (прим. мы с женой ЛИМИТА ОРЛОВСКАЯ, в Москве 3 (три) года без регистрации) . Учитывая прежний опыт супруги работы в паспортном столе, пришли к выводу, что у банка НЕТ ВОЗМОЖНОСТИ проверить "официальность" временной регистрации за заявленные на сайте 5 (ПЯТЬ) РАБОЧИХ ДНЕЙ и на следующий день купили заветные "бумажки" с регистрацией за 600 руб./ штука возле метро "N-ская". В ближайшую, после приобретения регистрации субботу (точнее в начале сентября 2010 года) пошли в отделение банка, ближе к работе и подали документы. Начали ждать заветного звонка о принятии решения. Его, всё не было. Звонок поступил через 13 дней. С просьбой подать документы повторно, т.к. курьерская служба банка (далее цитата сотрудника банка) "... поздно доставили Ваш пакет документов и все справки просрочены". Не беда, подумали мы с женой, взяли справки повторно, написали анкету и подали вновь. Через 11 дней нам позвонили: "...банк одобрил Вашу заявку, но существенно понизил кредит (вместо заявленных 2 550 000 рублей кредита, нам банк одобрил 1 500 000 рублей) ", я спросил, "...а что нам сделать, чтобы одобрили заявленную нами сумму??? Может ликвидировать кредитные карты, или найти безденежного поручителя???" Ответ был однозначен: "Банк НЕ ИНТЕРЕСУЮТ ВАШИ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ, ПОСКОЛЬКУ ОНИ НЕ АКТИВИРОВАНЫ И БАНК НЕ НУЖДАЕТСЯ В БЕЗДЕНЕЖНЫХ ПОРУЧИТЕЛЯХ. У Вас маленькая зарплата. Ищите созаемщика не пенсионного возраста с з/ п 25 000 рублей в месяц. Тогда банк увеличит сумму кредитования". Я уточнил, а как банк производил расчеты? На что девушка ответила, что из семейного дохода отнимается (ВНИМАНИЕ!!!) 15 000 рублей на человека и от оставшейся суммы производится расчет. А те 11 000 рублей на человека (см. выше) , что нам два раза сообщали на консультациях в отделениях сбербанка - так это они, "специалисты-консультанты", просто ошиблись, или давали ПРИБЛИЗИТЕЛЬНЫЕ расчеты. Делайте выводы и учитывайте мой горький опыт.
Не могу понять одного, чем мы не идеальные заемщики???
Теперь исходные данные.
1. Желаемая недвижимость: квартира, вторичка, в Московской области (Железнодрожный) - 3 000 000 рублей.
2. Есть первоначальный взнос - 570 000 рублей.
3. Работаю вместе с женой на государственном предприятии (оборонка) .
4. Зарплата жены после налогооблажения: 27 000 рублей.
5. Моя зарплата после налооблажения: 25 000 рублей.
6. Кредитов нет и никогда небыло.
7. Есть не активированные кредитные карты - две штуки (Банк Москва и Авангард) .
8. Зарплата перечисляется на карты в "Транскапиталбанк".
9. Детей нет.
10. Возрас - по 30 лет.
11. Мои родители пенсионеры, проживают в городе Орёл, в приватизированной двушке, 1/ 3 доли которой принадлежит мне.
12. Родители супруги в разводе, общение с ними не поддерживаем.
13 Созаемщиков и знакомых не пенсионного возраста с зарплатой 25 000 рублей и более- НЕ ИМЕЕМ.
14. Я работаю на предприятии 8 месяцев, супруга больше года. Общий трудовой стаж: 10 лет у меня, 8 лет у супруги.
Вопросы:
1. Возможно ли при таких доходах (см. исходные данные) взять 2 550 000 рублей, при первоначальном взносе 15% на 20 лет???
2. Насколько надежна будет ипотека в "малых", не государственных банках типа АбсолюБанк, Собинбанк и т.д.???
3. Как сообщила "специалист" Сбербанка, после отказа заявленной нами суммы кредита (2 550 000 кредит + 450 000 первоначальный взнос = 3 000 000 рублей) , нам нехватает 7 000 рублей семейного дохода. Возможно ли подать в банк "липовую" справку 2-НДФЛ с печатью нашего предприятия (есть возможность проставить печать без ведома руководства) и поддельной подпись главбуха. Оговорюсь, что когда из банка звонят, то на их вопросы отвечает бухгалтер, занимающийся зарплатами, не главбух. Она, бухгалтер, никогда не говорит сколько зарплата у сотрудника. У нас большое предприятие, люди берут кредиты, и такие слухи "ходят".
4. Как сообщила "специалист" Сбербанка, после условно скажем ОТКАЗА (понижения суммы кредита) в ипотеке, "... при расчетах банк учитывает 15 000 рублей на человека и от оставшейся суммы производит расчеты". ОТКУДА эта сумасшедшая цифра??? Почему 15 000 а не 11 000 как нам заявляли ранее на консультации??? И откуда вообще берутся такие цифры. (прим. У нас на всё, абсолютно всё, семейные расходы / кроме оплаты съемного жилья, а это 14 000 рублей в месяц/ уходит 15 500 рублей НА ДВОИХ ЧЕЛОВЕК. Мы с женой специально ведем такую статистику более года.) .
5. Прошу расчитать оптимальную возможность ипотечного кредита в российских рублях и долларах США исходя из исходных данных (насколько я знаю, в валюте сумма кредитования вырастет) , т.к. после "общения" со сбербанковским ипотечным калькулятором настроени немного улучшилось.
Посоветуте что делать, пожалуйста.
Здравствуйте.
Оговорюсь, что сужу по меркам Санкт-Петербурга.
1. Ваших доходов с супругой не достаточно для получения даже 2 миллионов рублей.
2. Небольшие коммерческие банки тоже заслуживают внимания и уважения, но не настолько, чтобы с такими доходами расчитывать на запрашиваемую сумму кредита.
3. Невозможно советовать на этом форуме, как и за рамками его, пользоваться подложными документами, липовыми справками и прочими противозаконными схемами. Уважать нужно Себя, Кредитора и Закон. Это конструктивное предложение.
Ув. 'Отчаянный' В вашем случае может быть возможно пересмотреть параметры приобретаемого жилья в сторону уменьшения?
Если рассчитать ипотечный кредит по Вашему доходу, то максимальная сумма на которую Вы с супругой можете рассчитывать, будет составлять 2300000 руб. А вот в долларах сумма будет больше и можно рассчитывать на 90 000 дол. приблизительно 2700 000 руб. Вопрос только как относитесь к программе, которая будет привязана к валютным колебаниям? Если будут вопросы пишите, постараюсь помочь.
Вероятно Сбербанк предположил, что у вас обязательно скоро появится ребенок (учитывая ваш возраст) и уменьшил верятный возможный ежемесячный платеж. Вот и результат.
В свое время, из-за технической ошибки Банка у меня образовалась просрочка в 3 месяца , соответственно, они мне испортили кредитную историю , теперь у меня трудности в получении ипотеки! Может кто подскажет, как мне быть?