На протяжении 2011 года ставки по ипотеке упорно «ползли» вверх. И хотя в начале этого года рост продолжился, эксперты осторожно говорят о стабилизации или даже возможном снижении показателей. На этом фоне аналитики отмечают рост популярности ипотечных кредитов.
В начале 2011 года средний ипотечный кредит можно было получить под 12,5%-13%. В третьем квартале ставкой в 10,5%-11% уже было сложно кого-то удивить. Однако к концу года прошлого года банки пересчитали свои ресурсы, и ставки поплыли вверх. Более 80% банков подняли свои ставки на 1,5% - 2%. При средней сумме ипотечного кредита в 2 млн. руб., заёмщику теперь такой кредит обходится дороже на 20 -- 40 тыс. руб. в год. Такие данные приводит ведущий менеджер отдела продаж Первого ипотечного агентства Сергей Топорников. По его словам, первый квартал 2012 года показал продолжение роста ипотечных ставок, хотя уже и не такой активный, как в четвёртом квартале 2011.
Стоимость кредита для заемщика напрямую зависит от того, во сколько обошлось привлечение средств на рынке самим кредиторам. То есть чем дороже деньги для кредитора, тем выше ипотечные ставки. Финансовый директор DeltaCredit Елена Кудлик рассказывает, что банк в июне 2011 года привлек финансирование через размещение облигаций. Стоимость этого размещения, зафиксированная на 3 года, составила 7,2%. В ноябре того же года ипотечные облигации на 3 года были размещены уже под 8.33%. «А если мы посмотрим на последние февральские размещения на рынке облигаций финансовых институтов, то увидим, что ставки за последние полгода увеличились почти на 2%», ‑ говорит Елена Кудлик. – Таким образом, следующее наше размещение, планируемое на начало 2-го квартала, будет еще дороже предыдущих. То есть тенденция повышение ставок по кредитам сейчас пока сохраняется».
По оценкам аналитиков DeltaCredit, в течение первого полугодия средневзвешенная ставка по ипотеке вырастет примерно на 0,5%. «Это не является большим препятствием для клиентов, решивших воспользоваться ипотекой, т.к. ставки долгое время были на минимальном за всю историю уровне, и повышение их на 0,5% не существенно не повлияет на ежемесячный платеж. Тем не менее, сейчас многие люди желают взять ипотеку на все еще достаточно привлекательных условиях, не дожидаясь дальнейшего повышения ставок», ‑ добавила Елена Кудлик.
По словам специалиста департамента ипотеки и кредитов «НДВ СПб» Сергея Гребенюка, рост ставок компенсируется маркетинговыми мероприятиями по привлечению кредитов. К примеру, один из банков, перенимая зарубежный опыт, проводил так называемый Crazy day. Если клиент подавал заявку на кредит в этот день, то его процентная ставка снижалась на 1%.
Как рассказала начальник отдела ипотечного кредитования филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Татьяна Хоботова, ВТБ24 в конце января увеличил процентные ставки по ряду ипотечных программ. Максимальное увеличение составило 0,7 процентных пункта. Однако при этом банк отменил единоразовую комиссию за выдачу ипотечного кредита, которая могла достигать 65 тысяч рублей. «Увеличение ставок, обусловленное опасениями по поводу второй волны кризиса и политико-экономической ситуацией в ряде европейских стран, с начала года составило примерно 1-1,5%, ‑ говорит Сергей Гребенюк. – При этом на рынке наблюдается планомерный стабильный рост объемов кредитования. Опасаясь еще большего роста процентных ставок и ухудшения условий кредитования, покупатели жилья стремятся воспользоваться имеющимися программами, пусть они уже и не так выгодны, как годом ранее».
Системообразующие организации на рынке ипотечного кредитования, такие как АИЖК и Сбербанк, заявляют о сохранении размера ставок до конца 2012 года. В Энергомашбанке также считают, что тенденции к повышению ставок на рынке ипотеки в настоящее время не наблюдается. «Ставки по ипотечным программам, по которым работает Энергомашбанк, не изменились и сохраняются на том же уровне с лета 2011 года. На текущий момент минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам в банке составляет 11% годовых, и предпосылок для ее увеличения в ближайшее время не прогнозируем», ‑ отмечают в пресс-службе Энергомашбанка.
По прогнозам Татьяны Хоботовой, с учетом ситуации на мировых финансовых рынках, в частности с учетом разрешения ситуации вокруг греческого долга, в ближайшие полгода ожидать нового витка роста ставок на рынках не приходится. Эксперты Первого ипотечного агентства в свою очередь уверены, что повышение ставок по ипотеке гарантированно является временным явлением. А прогнозировать дальнейшее изменение достаточно сложно, потому что ставка ипотечного кредитования сейчас напрямую зависит от прогнозов и рисков, которые банки закладывают в ближайшее будущее для себя и в целом для рынка. «Можно только полагать, что конец первого квартала 2012 года будет некой итоговой цифрой роста ставок, после которого они будут либо стабильны, либо есть шансы, что ставки снова начнут постепенно снижаться», ‑ прогнозируют аналитики.
Конечно, говорить сегодня о возвращении на самый благоприятный для потребителей уровень третьего квартала пока не приходится. Однако не стоит сбрасывать со счетов и тот факт, что стабилизация и возможное незначительное снижение ипотечных ставок в совокупности с получившими распространение акциями и маркетинговыми кампаниями, повышают привлекательность ипотеки в России.
2845 
Сентябрьский всплеск: спрос на новые квартиры в Петербурге и области вырос
В Петербурге рассрочки на квартиры растут, а скидки уменьшаются
Продажи новостроек в России в 2025 году могут упасть на четверть: Дом РФ 
Ставка на минимум: цены на студии в Петербурге продолжают расти
Всё продано: названы новостройки-лидеры по распроданности квартир в Петербурге
