Сайт использует "cookie" и системы аналитики для персонализации и удобства. Продолжая просмотр, Вы разрешаете их использование.

1 021 734 объекта недвижимости России

1 021 734 объекта недвижимости России

25 ноября 2020, 11:16 7732

Как взять ипотеку под 6%

В 2018 году президент подписал постановление, согласно которому семьи с двумя и более детьми могут оформить ипотеку под 6 процентов. Претендентов интересует, кто имеет право воспользоваться государственной поддержкой, каковы условия и изменения в программе в 2020 году.

Жилищное ипотечное кредитование, Лучшее из ипотеки

Ипотека под 6 процентов: как взять, условия, требования банка, список документов

Программа ипотечного кредитования 6%

Государство помогает семьям с детьми улучшить жилищные условия, ведь сегодня приобрести собственную недвижимость многим не под силу.

Используя программу льготной ипотеки молодая семья может купить квартиру под 6 процентов годовых, а разницу между установленной и действующей процентной ставкой будет платить государство.

Государственная программа имеет 2 направления.

Молодая семья может купить недвижимость в ипотеку под 6 процентов при рождении второго или третьего ребенка. Кроме того, если семья уже выплачивает ипотечный заем, полученный до 2018 года, и начиная с 1 января 2021 года воспитывают уже не одного, а более детей, она имеет право на рефинансирование.

Получить льготный кредит под 6 процентов могут все граждане РФ, если они будут отвечать стандартным требованиям, действующим при кредитовании.

Изображение

Как взять ипотеку под 6%

Государственная программа рассчитана не только на помощь молодым и многодетным семьям, но и на поддержку строительной отрасли. Поэтому купить в ипотеку под 6 процентов частный дом или вторичное жилье не получится, как и не будет возможным рефинансировать кредит на эти объекты.

По льготной программе можно будет приобрести недвижимость только в новостройке.

Требования к заемщику

Воспользоваться государственной поддержкой в приобретении недвижимости довольно просто. Для заключения договора можно обратиться в банк или напрямую в строительную компанию.

Получить кредит под 6 процентов годовых можно, если заемщик соответствует следующим требованиям:

  • возраст 21 год на день подписания договора, и 65 лет на момент внесения последнего платежа;
  • для физических лиц — официальное трудоустройство, стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для ИП — ведение безубыточного бизнеса в течение последних двух лет;
  • рождение второго или третьего ребенка с 1 января 2018 года.

Для рефинансирования кредита требования к заемщику такие же. Взять ипотеку можно с участием созаемщиков, максимум 4 человека. В лице созаемщиков могут выступать родственники и даже посторонние люди — требования к ним такие же, как и к самому заемщику.

Обратите внимание! Банки могут самостоятельно вводить ограничения, например, на возраст или трудовой стаж потенциального заемщика.

Изображение

Условия получения для семей с детьми в 2020 году

Получить квартиру в ипотеку под 6 процентов — хорошая перспектива для молодых семей, которые воспитывают двух и более детей.

Условия льготного кредитования:

  1. Родители и их дети должны быть гражданами РФ.
  2. Сроки действия ипотеки по ставке 6 процентов: минимальный — 3 года, максимальный — 30 лет.
  3. Обязательное условие: внесение первого взноса в размере 20% и выше.
  4. Сумма кредита зависит от региона. Жители Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могут получить кредит на сумму от 500 тыс. до 8 млн руб. Жители остальных регионов — от 500 тыс. до 3 млн руб.
  5. На протяжении всего срока действия ипотечной программы под 6 процентов заемщик обязан оплачивать страхование залогового имущества и жизни.
  6. Если в семье рождается второй ребенок, то льготные условия действуют 3 года, а при рождении третьего — 5 лет. Если в период действия программы у семьи рождается третий ребенок, то льготный период продлевается на 5 лет. В итоге семья может рассчитывать на получение льготной ставки в течение 8 лет.

Условия для получения льготной ипотеки выдвигаются не только к заемщику, но и к приобретаемому жилью. Так, недвижимость должна быть аккредитована, и строительство должно проводиться в соответствии с Федеральным законом № 214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов».

Изображение

Необходимые документы для оформления ипотеки

Для получения ипотеки под 6 процентов нужно подать заявку в банку и представить следующий пакет документов:

анкета, заполненная заемщиком (созаемщиком);

Инструкция

паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;

паспорт супруга (созаемщика);

при отсутствии постоянной регистрации справка о регистрации по месту пребывания;

свидетельство о рождении первого, второго и последующих детей;

брачный договор (при наличии);

справка, подтверждающая трудовую деятельность и постоянный доход;

документ об оценке приобретаемой недвижимости;

договор купли-продажи;

Инструкция

страховка.

Обратите внимание! Для принятия окончательного решения о выдаче займа банк вправе потребовать дополнительные документы.

Как подать заявку

Прежде чем взять ипотеку под 6 процентов, важно знать о таком понятии, как «кредитная нагрузка». Заемщик должен дать оценку своим доходам и возможностям оплачивать заем в кризис.

Оформляем заявку в офисе банка:

  1. Заемщик уточняет у сотрудника банка, какие документы необходимо представить для получения займа. Здесь готовится стандартный пакет документов, главные из них — свидетельства о рождении детей.
  2. Заемщик заполняет заявку, и вместе с пакетом документов передает в банк на рассмотрение и принятие решения.
  3. Если банк принимает положительное решение, то он заключает с заемщиком ипотечный договор.

Обратите внимание! В договоре указывается полная ставка, а не 6 процентов. Далее в тексте подробно расписывается, сколько платит заемщик, а сколько государство.

Инструкция

Пошаговая инструкция подачи заявки на ипотеку под 6% в Сбербанке онлайн

На сайте Сбербанка во вкладке «Ипотека» нужно перейди на «Все ипотечные кредиты».

Инструкция

Выбрать «Господдержка 2020». Перейти во вкладку «Условия и требования», чтобы ознакомиться с перечнем документов и особенностями кредитования по сниженной процентной ставке.

Инструкция

Если условия устраивают, то для подачи заявки онлайн необходимо нажать на кнопку «Подать заявку».

Инструкция

Проверить цель кредита, должно быть указано «Господдержка 2020».

Инструкция

Изучить, на покупку какого жилья данный вид ипотеки не распространяется.

Ознакомиться с доступной суммой по кредиту.

Ввести полную стоимость недвижимости.

Указать размер первоначального взноса.

В случае использования материнского капитала указать данное условие, передвинув круглый ползунок напротив соответствующего пункта вправо.

Инструкция

В появившиеся поля ввести сумму денежных средств, выделенную на покупку квартиры государством, а также размер взноса, который будет учтен в качестве первоначального.

Указать в годах срок предстоящего кредитования.

Выбрать дополнительные услуги, использование которых позволит снизить годовую ставку по ипотеке.

Ознакомиться с полными условиями кредитования, рассчитанной процентной ставкой и размером ежемесячного платежа.

Обратить внимание на сумму дохода, которую необходимо точно получать, чтобы ипотека была одобрена.

Инструкция

Проверить список дополнительных услуг: необходимые должны быть указаны в итоговом списке.

Изучить график внесения платежей по предстоящей ипотеке.

Нажать на кнопку «Получить одобрение», чтобы отправить информацию на проверку в банк.

Если вы не зарегистрированы на сайте, то необходимо пройти процедуру активации, введя номер ID или сотового телефона, а затем повторно кликнуть по кнопке «Подать заявку».

В течение 1-3 дней после подачи обращения ожидать звонка от сотрудника банка о вынесении предварительного решения по ипотеке.

Как высчитывают ставку для льготной ипотеки

Процентная ставка по льготной ипотечной программе составляет 6 % и действует весь срока кредита. Но банк может поднять ставку, если заемщик не страховал свою жизнь и недвижимость.

Также заемщик должен знать, что не все банки принимают участие в льготном кредитовании. На сайтах банков, которые являются участниками государственной программы, имеется кредитный калькулятор. Заемщику достаточно ввести стоимость квартиры, сумму первого взноса, срок выплаты и процентную ставку.

Расчет проводится быстро, и заемщик узнает, какую сумму ему предстоит платить ежемесячно. Пример расчета на сайте Сбербанка см. ниже.

Инструкция

Смягченные условия с августа 2020 года

Несмотря на пониженную процентную ставку, многие семьи не спешат воспользоваться такой поддержкой, поэтому государство в 2020 году смягчило условия.

Рассчитывать на льготную поддержку могут семьи, в которых родился 2-ой или последующий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 по 31 декабря 2022, то получить кредит можно до 1 марта 2023.
Сроки ограничения 3,5 и 8 лет полностью сняты, теперь поддержка от государства действует в течение всего периода погашения займа.

Первоначальный взнос — от 15 процентов.

Многодетная семья может получить 450 000 руб. на погашения действующего кредита.

Весной 2020 года была сформирована еще одна программа, по которой можно взять квартиру в ипотеку под 6,5 процента, независимо от семейного положения и наличия детей. Программа действует до 1 ноября 2021 года.

Инструкция

Часто задаваемые вопросы

Приобрести квартиру в ипотеку — дело ответственное, поэтому у каждого заемщика возникает много вопросов. 

Какую сумму в кредит можно взять по льготной ставке

Жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут рассчитывать на кредит суммой от 500 тыс. до 8 млн руб. Жители иных регионов — от 500 тыс. до 3 млн руб.

Сколько денег необходимо внести в качестве первоначального взноса

Каждый банк может выдвигать свои условия по сумме первого взноса, но она должна быть не меньше 15 процентов от общей суммы займа. Семья может в качестве оплаты первоначального взноса использовать материнский капитал.

Изображение

Какая недвижимость не попадает под программу

По льготной программе можно купить квартиру только в новостройке. При этом приобрести недвижимость можно на любом этапе строительства.

Можно ли воспользоваться программой, если уже рефинансировал ипотеку

Для повторного рефинансирования ипотеки никаких запретов на законодательном уровне нет, но банк вправе отказать без объяснения причины.

Можно ли ипотеку 6% погашать досрочно

Все банки, участвующие в программе, предоставляют заемщикам возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Ипотека под 6 процентов — хорошая возможности для семьи, воспитывающей двоих и более детей, улучшить свои жилищные условия. Главное, заблаговременно узнать условия программы и требования, которые кредитные организации предъявляют заемщикам.

ул. Заставская, д. 31, корпус 2 196084 Санкт-Петербург,
Подписывайтесь на нашу группу в ВК и наш канал в "Яндекс.Дзен" : больше интересных новостей каждый день.

По собственной информации. Гиперссылка на Restate.ru обязательна.

Автор: редакция Restate.ru

Нашли ошибку или неточность? Нажмите CTRL и ENTER и расскажите нам про это  
Также по теме
Конференция «Редевелопмент: новая история» пройдет 25 мая в МосквеКонференция «Редевелопмент: новая история» пройдет 25 мая в Москве
24.05.2022 19:37 519
На востоке Москвы построят дом на 356 квартир по программе реновацииНа востоке Москвы построят дом на 356 квартир по программе реновации
24.05.2022 18:11 115
В Москве ускорят реализацию ключевых строительных программВ Москве ускорят реализацию ключевых строительных программ
24.05.2022 17:59 113
Давай, до свидания! Договоры с остановившими торговлю арендаторами можно будет расторгать досрочноДавай, до свидания! Договоры с остановившими торговлю арендаторами можно будет расторгать досрочно
24.05.2022 15:38 996
Vesper инвестирует 45 млрд рублей в строительство жилья на юге МосквыVesper инвестирует 45 млрд рублей в строительство жилья на юге Москвы
24.05.2022 13:19 676
Доля ИЖС в объеме новостроек Москвы выросла вдвоеДоля ИЖС в объеме новостроек Москвы выросла вдвое
24.05.2022 12:15 181
Комментарии с форума
Комментариев пока нет

Ваш комментарий

Имя

Сообщение

 

Отправить      Нажимая "Отправить", я соглашаюсь с правилами размещения комментариев
Зарегистрируйтесь или войдите через Вконтакте , чтобы следить за ответами на свои комментарии.

Ваш комментарий

Продаете или сдаёте
объекты недвижимости?
Выделите и повысьте объявления в поиске, расширьте количество и покажите объявление в выбранных регионах России.
Платные сервисы
Индексы рынка недвижимости Москвы
Поиск на карте Москвы

Ищите объявления рядом с работой, парком или родными

Найти на карте
©2004—2022 Restate.ru © При использовании материалов гиперссылка на Restate.ru обязательна.
Федеральная база недвижимости, МЛС для профессионалов рынка, риэлторов и девелоперов.
Использование сайта означает согласие с Пользовательским соглашением и Политикой обработки персональных данных.
Наверх