Городской ипотечный банк до конца лета отменил обязательное страхование жизни и трудоспособности заемщика. На такой рискованный шаг пока не пошел ни один кредитор.
Заемщик может выбрать, принимать ли на себя риск внезапной кончины или потери трудоспособности. Такая система, действующая на Западе, существенно снижает страховые расходы по ипотеке. В ГИБ страховка залога и права собственности обойдется в 0,5%. (Средний показатель по российскому ипотечному рынку с учетом страхования жизни - 1-1,5%.)
Страховое послабление банк делает только для клиентов, которые оформляют кредит на сумму менее чем $500 000, или 12 500 0000 рублей.
Напомним, что ряд внезапно стихших разбирательств организаций по защите потребителей с банками был связан как раз со страховыми комиссиями. Претензии заемщиков сводились к тому, что страхование жизни не должно быть обязательным.
Несмотря на сомнительность исков по реакции общественности стало ясно, что многие клиенты, представься им такая возможность, не страховали бы свою жизнь. Хотя страховка и гарантирует аннулирование долга перед банком после смерти гражданина, проценты многим кажутся неподъемными.
Помимо денег предложение Городского ипотечного банка позволяет экономить время. Насколько такая экономия соизмерима со сложностями, которые ожидают семью заемщика в случае его смерти, клиент должен решить сам.
По словам Любови Лашмановой, директора ипотечного агентства "Итака", риски отказавшегося от страхования жизни заемщика не настолько велики. На случай внезапной катастрофы, если наследники не смогут выплачивать кредит, всегда остается реализация заложенной квартиры.
Тогда семья заемщика теряет разве что выплаченные проценты по кредиту, а первоначальный взнос компенсируется после торгов. Однако ситуации бывают разные, и заранее предсказать ход продажи сложно: квартира может быть реализована по низкой цене, и тогда потери будут больше. Приезжим и не имеющим другого жилья, кроме заложенного, лучше застраховаться, чтобы не оставить семью без крыши над головой.
Если к выплатам привлечены созаемщики (распространенная практика), все кредитные обязательства в случае смерти покупателя квартиры в долг могут перейти к ним. Этот момент созаемщикам лучше оговорить друг с другом заранее.
Управляющий филиалом Абсолют-банка в Петербурге Виталий Демидов считает, что выдавать займы на длительный срок без страховки жизни - очень смелое предприятие, в первую очередь - для кредитора.
"Страхование жизни и здоровья клиента - не избыточная мера, так как оно в большей степени, чем другие виды страхования, позволяет банку минимизировать самые важные риски, связанные с длительным сроком займа", - считает г-н Демидов.
Многие банкиры сходятся во мнении, что потеря трудоспособности и жизни - самый распространенный страховой случай. И банк больше заинтересован в выплате кредита, чем в продаже залога.
"НП" досье
Обязательное страхование жизни было отменено после внесения соответствующих поправок в Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" в июле 2006 года. По инициативе Федеральной службы по финансовым рынкам достаточным обеспечением был признан залог недвижимого имущества. На банковской практике новые правила не отразились.
ул Малая Морская, д. 15, литера А, помещение 11-H, офис 5190031Санкт-Петербург,
Подписывайтесь на нашу группу в соцсетях
MAX,
ВК,
Телеграм,
и наш канал в
Дзен"
: больше интересных новостей каждый день.
Автор: редакция Restate.ru
Архив
Нашли ошибку или неточность? Нажмите CTRL и ENTER и расскажите нам про это
598 
В Госдуме предложили создать рейтинг управляющих компаний на базе ГИС ЖКХ
Почти половина новостроек в России сдаются позже срока в 2025 году
В Петербурге сохраняется высокий интерес к малогабаритным квартирам в новостройках
Власти ищут способ избежать массовых штрафов для застройщиков после отмены моратория
Объемы ввода жилья в России за девять месяцев 2025 года снизились
GloraX увеличил продажи недвижимости в третьем квартале 2025 года более чем вдвое
