Возникают различные ситуации, когда человек начинает задумываться о том, как переоформить ипотеку на другое лицо. Для правильного проведения процедуры следует изучить ее особенности.
Возможно ли переоформить ипотеку на другого человека
Законодательством Российской Федерации предусмотрена возможность переоформления ипотеки на другого человека. В закладной на квартиру обязательно должна быть прописана возможность подобной процедуры.
Важно! Переоформить ипотеку на другого человека можно только после получения разрешения от кредитора.
Следует подготовиться к походу в банк. Переоформление ипотеки — сложный процесс, поскольку финансово-кредитные организации неохотно идут на замену должника. Им не нравится проводить проверку нового заемщика, а также менять документы. Однако если подобрать достойного человека, который будет выполнять обязательства по договору, то банк проведет переоформление.
Причины переоформления
Существует несколько причин, по которым заемщику приходится переоформлять ипотеку на другого человека. Процедура и особенности смены кредитополучателя напрямую от этого зависят. Поэтому, перед походом в банк необходимо подробно изучить условия, на которых происходит переоформление договора.
Переход в другой банк
Финансовые организации часто меняют программы кредитования граждан, собирающихся приобрести недвижимость, или хотят рефинансировать заем в другом банке. Более привлекательные условия доступны при высоких требованиях к заемщику. По этой причине многие задумываются, можно ли переоформить ипотеку на другого человека при переводе кредита в иной банк.
Важно! Переоформление невозможно, если речь идет о военной ипотеке. Поскольку служащим ипотеку оплачивает Министерство обороны, то провести замену ответственного по обязательствам невозможно.
Во всех остальных случаях достаточно получить разрешение от банка, указав вескую причину продажи квартиры и переоформления ипотеки на другого человека.
Изменение семейного положения
При разводе и разделе имущества бывшие супруги тоже сталкиваются с проблемой того, можно ли переоформить ипотеку на одного из них. Сама процедура несложная и требует только двух документов:
cправка о доходах того человека, на которого будет переоформлен договор.
cвидетельство о расторжении брака.
Часто при взятии кредита одним из супругов второй выступает его созаемщиком или поручителем. Поэтому, подобную заявку банк рассматривает быстро и в большинстве случаев выносит положительное решение.
Перед тем, как переписать ипотеку на жену/мужа при разводе, бывшим супругам необходимо:
Прийти к общему решению о том, кто будет выполнять обязательства по кредиту.
Собрать необходимый пакет документов.
Вместе прийти в отделение банка и заполнить соответствующую заявку.
Финансовая организация проводит тщательную проверку представленных документов. Отдел оценки выносит решение. В случае положительного ответа оба супруга обязаны явиться в банк, чтобы переоформить договор по ипотеке.
Ухудшение материального положения
Это наиболее распространенная причина, по которой кредитополучатель задумывается, можно ли переписать ипотеку на другого гражданина. Никому не хочется остаться без жилья, поэтому при ухудшении финансового положения владелец недвижимости, которая находится в залоге у банка, переоформляет договор займа на своего родственника или друга.
Главное условие, при котором возможно переоформление ипотеки, — новый заемщик должен удовлетворять всем требованиям финансовой организации. В этом случае перевод кредита будет состоять из следующих этапов:
Посещение банка для подачи заявления на замену ответственного за обязательства по ипотеке. В нем указывается причина перевода долга и данные нового заемщика.
Проведение финансово-кредитной организацией проверки предоставленной информации. Срок рассмотрения заявки составляет от 1 до 5 дней.
В случае одобрения банк незамедлительно уведомляет о своем решении обе стороны и приглашает в офис для переоформления документов.
Вывод созаемщика в случае его смерти
Поясним, можно ли перевести ипотеку на себя, если лицо, которое выступало созаемщиком по договору, умерло. В этом случае все обязательства по кредиту переходят на наследников скончавшегося. Чтобы этого не произошло, основной заемщик обращается в банк для проведения процедуры переоформления займа.
Осуществить это можно, если будут выполняться два основных условия:
Заявитель сможет доказать банку, что вывод умершего созаемщика из договора не окажет отрицательного влияния на организацию, и она не понесет никаких потерь.
На момент подачи заявления у заемщика нет проблем с платежеспособностью (если они есть, то об этом в заявлении лучше не указывать, а постараться решить их в ближайшее время).
Необходимые документы
Чтобы провести процедуру переоформления ипотеки, новому и действующему заемщикам потребуется собрать и направить в банк пакет документов. Их перечень может меняться в зависимости от условий и ситуации переоформления договора.
Чаще всего он включает:
1. Паспорт будущего кредитополучателя — для удостоверения личности гражданина.
2. ИНН и СНИЛС — для проверки официального трудоустройства и отчисления налогов в ФНС.
3. Заграничный паспорт с визами (если он есть и действует).
4. Для лиц мужского пола обязательно наличие военного билета.
5. Копия трудовой, которая будет заверена работодателем.
6. Справка о доходах, полученных будущим заемщиком за последние полгода.
7. Свидетельство о заключении брака или его расторжении (если переоформление ипотеки осуществляется между супругами).
Настоящий заемщик также должен представить ряд документов. В их перечень входит: паспорт, договор с банком и заявление о том, что гражданин хочет переоформить ипотеку.
Условия и порядок переоформления ипотеки
Перед тем как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке или другой финансовой организации, необходимо ознакомиться с условиями внесения изменений в договор.
Некоторые кредиторы выступают против подобных изменений, поэтому могут не дать согласия на проведение этой процедуры. Порядок и условия переоформления ипотеки зависят от того, на какое лицо она будет перенесена.
С мужа на жену и наоборот
Переоформить ипотеку на жену можно в разных случаях. При этом основное условие для проведения процедур изменения исполнителя по кредиту — уровень платежеспособности супруги (такой же или выше). Обычно эта процедура заключается в выкупе долга у мужа и оформлении квартиры на свое имя.
Важно! У супругов не должно быть брачного контракта, в котором будет указано, кому недвижимость переходит в собственность в случае расторжения брака.
На совершеннолетнего ребенка
По закону переоформить ипотеку можно только на то лицо, которое имеет должный уровень платежеспособности. До 18 лет человек не может быть официально трудоустроенным, поэтому и делать взносы он не сможет.
Таким образом, произвести смену кредитополучателя на несовершеннолетнее лицо невозможно.
На другого родственника или постороннего человека
Осуществить переоформление ипотечного кредита можно на любое лицо, которое соответствует требованиям банка. Им может стать либо родственник, либо незнакомый человек.
Процедура переоформления не имеет отличий, как и пакет документов, который нужно собрать.
На созаемщика
Для этой категории не предусмотрено никаких льгот и специальных программ. Переоформление ипотеки на созаемщика происходит на общих условиях. При этом банк может принять решение в ускоренные сроки, поскольку уже имеет информацию о новом кредитополучателе.
Требования кредитной организации к новому заемщику
Осуществить смену заемщика по ипотечной программе можно, если новое лицо соответствует требованиям банка. В настоящее время финансовые организации выдвигают следующие критерии:
Наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории страны.
Лицо должно входить в определенные возрастные рамки (от 21 до 70 лет).
Общий стаж работы не должен быть меньше 1 года, а на текущем месте — не менее полугода.
Как переоформить в Сбербанке онлайн
Совершить данную процедуру можно онлайн на официальном сайте Сбербанка.
Пошаговая инструкция:
Перейти на страницу заполнения анкеты, нажав на кнопку «Подать заявку».
В качестве цели кредита из предоставленного списка выбрать рефинансирование.
Ответить на 4 вопроса о том, в каком банке и когда был открыт кредит, сколько раз проводилось переоформление ипотеки.
Ознакомиться с условиями, которые необходимо выполнить, чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке.
Указать стоимость недвижимости, ипотеку по которой необходимо переоформить.
Ввести сумму остатка долга.
Выбрать срок предстоящего кредитования.
Отметить бегунок напротив услуги «Страхование жизни», чтобы получить снижение процентной ставки и большее доверие от банка.
Ознакомиться с условиями, на которых финансовая компания готова предоставить ипотеку.
Изучить график платежей, нажав на соответствующую кнопку.
Нажать на прямоугольник с надписью «Подать заявку».
Пройти авторизацию на сайте банка с помощью ID или мобильного телефона.
Ожидать ответа от финансовой организации в течение 1-3 суток.
Как переоформить ипотеку на другого человека в ВТБ онлайн
Аналогичную процедуру проведем на официальном сайте банка ВТБ.
На главной странице программы «Рефинансирование» от ВТБ нажать на кнопку «Оформить заявку».
Из списка выбрать город, в котором планируется приобрести недвижимость.
Отметить галочками параметры, представленные в списке.
Указать полную стоимость квартиры или дома.
Ввести сумму остатка долга по ипотеке, которая будет подлежать переоформлению.
Нажать на кнопку «Рассчитать», чтобы получить информацию о ежемесячном платеже.
Если требуется дополнительный кредит наличными до 450 тыс. руб., то перейти на соответствующую вкладку.
Скорректировать срок кредитования, изучить предварительный расчет.
В соответствующих окошках ввести ФИО и дату рождения заявителя.
Указать номер мобильного телефона и адрес электронной почты, чтобы банк мог отправить сообщение с решением и подробной инструкцией дальнейших действий.
Поставить галочку напротив согласия с обработкой персональных данных.
Нажать на кнопку «Следующий шаг», чтобы отправить заявку в банк.
В течение 5-10 минут ожидать предварительного ответа от банка.
Подведем итоги
Владельцев недвижимости, за которую они выплачивают кредит, интересует, можно ли переоформить квартиру в ипотеке на другое лицо. Законодательством РФ предусмотрена подобная процедура. Однако для ее проведения необходимо получить разрешение от банка, с которым был заключен договор.
В качестве лица, на которое будет переоформлена ипотека, может выступить любой человек: жена, родители, дети, иные лица.
Главное, на что обращает внимание финансово-кредитная организация — платежеспособность нового заемщика. Если банк ничего не потеряет из-за смены кредитополучателя, то им будет принято положительное решение о переоформлении ипотеки.
ул. Заставская, д. 31, корпус 2196084Санкт-Петербург,
Подписывайтесь на нашу группу в соцсетях
ВК,
Телеграм,
и наш канал в
Дзен"
: больше интересных новостей каждый день.
По собственной информации. Гиперссылка на Restate.ru обязательна.
Автор: редакция Restate.ru
Нашли ошибку или неточность? Нажмите CTRL и ENTER и расскажите нам про это
220891 
Минстрой: градостроительный потенциал в России на пять лет составляет около 400 миллионов «квадратов» жилья 
Готовность 75%: в Москве достраивают еще одну платную дорогу 
Бывший завод «Рассвет» в Москве могут застроить бизнес-центрами и жильем 
В московских Печатниках появится мультимодальный транспортно-логистический центр 
Plaza Кисловодск признан лучшим отелем России по версии Russian Hospitality Awards 2022
Замглавы Минстроя Стасишин: не надо ждать снижения роста цен на жилье в России 
